Несанкционированная просрочка: как «случайно» не стать должником
Заём, который иногда в народе называют займом, считается особым видом отношений-обязательств, основанных на договоре. Все, что касается онлайн микрокредитования, должно основываться на 100% понимании сторонами своих обязанностей, поскольку микрокредит может быть как беспроцентным, так и процентным. Зачастую долгосрочная выплата займов приводит к штрафным санкциям.
Обращаем ваше внимание на действующий в Казахстане закон, который регулирует деятельность МФО. Речь о Законе Республики Казахстан от 26.11.12 "О микрофинансовых организациях" №56-V (изменения внесены 2 апреля 2019-го). В начале лета сего года по всей стране зарегистрировано в общем 167 МФО, выдавших кредитов на 219 миллиардов тенге. Год назад на законодательном уровне закреплена максимальная процентная ставка на уровне 100% годовых. Полмиллиона казахских заемщиков из категории малоимущих получат списание долга в МФО в связи с недавно подписанным Токаевым законом "О мерах по снижению долговой нагрузки граждан Республики Казахстан". Таким образом, четкое понимание своих гражданских прав и возможностей — это первый шаг к решению проблемы (возможно, вы и вовсе не захотите связываться с кабальными условиями конкретного кредитора).
Что вы знаете о досрочных выплатах?
Заемщик, воспользовавшись кредитными средствами, может стремиться поскорее вернуть их. Но такая скорость не всегда соответствует интересам самой микрофинансовой организации. Вообще погашение кредита бывает:
- частичным;
- полным;
- досрочным.
Последний вариант нас интересует больше всего и вызывает большое количество опасений. Почему досрочная выплата займа невыгодна для МФО? Потому что в случае своевременного погашения и досрочного расторжения договора компания не заработает на клиенте. Плюс это положительно влияет на кредитную историю, а большинство микрокредиторов позиционирую себя в качестве "быстрой финансовой помощи" для всех категорий населения, включая граждан с негативным рейтингом в финансовом досье.
В связи с этим, чтобы не возникло проблем при выплате долга:
а) выбирайте легальную микрофинансовую организацию, которая вынуждена руководствоваться законами страны;
б) читайте общие правила компании в этом пункте, поскольку многие недобросовестные кредиторы специально препятствуют долгосрочным выплатам займа, прописывая в договоре пункт, по которому клиент обязуется оповестить о своем желании досрочного погашения за 30 дней, например, либо устанавливают конкретную дату выплаты займа, а все это делается затем, чтобы оттянуть сроки оплаты долговых обязательств.
Обращаем ваше внимание: чтобы онлайн-кредитование не принесло "головной боли" и дополнительных трат, всегда после досрочной выплаты посетите офис МФО и потребуйте письменного подтверждения о закрытии сделки. Для исключения дальнейших проблем еще на этапе выбора конкретной финансовой организации ориентируйтесь на кК репутацию на рынке страны:
- учитывайте длительный срок существования;
- изучайте отзывы в разных источниках;
- наличие разветвленной сети филиалов по Казахстану;
- наличие госрегистрации МФО.
Не создавайте себе лишние сложности, будьте внимательны при заключении договора и обязательно продумывайте наперед дату появления личных финансов для погашения долга или потенциальные затруднения с оплатой. А еще ищите льготные условия для себя и проверьте, если ли выбранная вами компания в Рейтинге надежности МФО. Обычно на сайте на видном месте размещают оценку от рейтинговых агентств и, возможно, награды, звания и дипломы от государственных систем.
Вместе с возможностью досрочной выплаты займа обратите внимание, предусмотрена ли услуга продления займа или кредитные каникулы. Эта удобная опция говорит о внимательном отношении микрофинансовой организации к комфорту клиента. Если доступ ко всем условиям вам предлагают только после регистрации Личного кабинета, не советуем оставлять у них личные данные и заявку на займ. Также не давайте "скрытным" фирмам согласие на обработку и хранение персональных данных.
